신용점수 등급, 신용점수 높이는 방법

 

 

 

 

여러분들 신용점수가 어떻게 되시나요? 높으신 분들도 있지만 신용점수가 낮으신 분들도 계실거에요. 신용점수가 높으면 대출금리도 낮아지지만, 신용점수가 낮으면 대출금리가 높아지고 대출이 안 될 수도 있어요. 그러다 보니까 신용점수를 높이려고 많은 분들이 관심을 가지는 것 같아요. 특히 자가로 집을 구매하려고 할 때나 개인대출을 받기 위해서 어떤 목적을 위해서 말이죠.

 

[신용점수가 뭐야?]

신용점수(credit score)는 개인이 대출이나 신용카드 사용 등 금융거래를 할 때 신용도를 평가하는 지표입니다. 보통은 300점부터 900점까지 점수로 나타내며, 높을수록 신용도가 높다는 것을 의미합니다.

신용점수는 개인의 금융 거래 이력과 신용정보를 바탕으로 계산됩니다. 이를 통해 신용기관이 개인의 대출 승인 여부나 대출 이자율, 신용카드 한도 등을 결정할 때 참고하는 지표로 사용됩니다.

일반적으로, 신용점수가 높을수록 금융기관에서 대출 승인 확률이 높아지며, 대출 금리도 낮아집니다. 또한, 대출금 상환 이력이 좋으면 신용점수가 높아지고, 그 반대의 경우 신용점수가 낮아질 수 있습니다.

이러한 이유로, 개인의 신용점수를 유지하고 개선하는 것은 금융 거래에 있어서 매우 중요한 요소 중 하나입니다. 저 같은 경우에는 신용점수가 측정하는 기관마다 조금씩 차이가 있지만750점 이상으로 안정적인 신용점수를 유지하고 있습니다.

 

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[신용점수가 활용되는 곳 ]

1. 대출 심사

은행이나 금융회사 등에서 대출 심사를 할 때 신용점수를 참고하여 대출 한도와 이자율을 결정합니다. 

신용점수가 높을수록 대출 한도가 높아지고, 이자율도 낮아집니다.

2. 신용카드 발급 심사

신용카드 발급 시 신용점수를 참고하여 카드 한도와 발급 여부를 결정합니다. 저 같은 경우에도 신용점수를 높이기 위해서 신용카드를 사용할까 고민도 했었지만 신용카드를 사용하면 돈의 입출입 관리가 원활하게 이루어지지 않고 신용카드를 막 쓰지는 않을 까 걱정이 되서 신용카드는 사용하지 않고 있습니다. 

3. 전자제품 할부 심사

전자제품 등의 할부 거래에서도 신용점수가 활용됩니다.  할부 심사 시 신용점수를 참고하여 할부 여부와 할부 금리를 결정합니다.

 

저는 일단 할부로 계산한 적이 거의 또는 아예 없었던 것 같습니다. 무이자 할부라고 해서 무작정 할부생활을 이어나간다면 경제적으로 돈 관리가 제대로 이루어지지 않을 가능성이 매우 높다고 생각합니다.

4. 집 구입

주택 구입 시 대출 심사를 위해 신용점수가 참고됩니다.  신용점수가 높을수록 대출 한도가 높아지고, 이자율도 낮아집니다.

5. 취업

신용점수가 높으면 일정 수준 이상의 금융 거래를 안정적으로 이행할 수 있다는 것을 의미하기 때문에  취업 시 참고 할 수 있는 지표가 될 수 있습니다. 이 외에도 보험 가입, 부동산 거래 등 다양한 금융 거래에서 신용점수가 참고되는 경우가 있습니다.

 

 

[신용점수 높이는 방법]

신용점수를 높이기 위한 방법에는 어떠한 내용들이 있는 지 한 번 알아볼까요?

1. 적시에 대출금 상환하기

대출금 상환 이력은 신용점수에 큰 영향을 미칩니다.  적시에 대출금을 상환하면 신용점수가 높아질 가능성이 큽니다.

2. 신용카드 사용 패턴 관리하기

신용카드를 적극적으로 사용하면서도 카드 한도를 초과하지 않도록 조심하고,  매월 규칙적인 시간에 카드 대금을 상환하면 좋습니다.  또한, 여러 개의 신용카드를 사용할 때는 각 카드의 사용 비율을 조절하여 신용점수를 높일 수 있습니다.

3. 신용정보에 오류가 없는지 확인하기

개인의 신용정보가 정확하게 기록되어 있는지 확인하는 것이 중요합니다.  신용정보가 잘못 기록되어 있다면 이에 대해 수정 요청을 할 수 있습니다.

4. 새로운 신용 거래를 지속적으로 이루어지게 하기

신용점수는 개인의 금융 거래 이력을 기반으로 계산됩니다.  따라서 새로운 신용 거래를 지속적으로 이루어지게 함으로써 신용점수를 높일 수 있습니다.  예를 들어, 새로운 신용카드나 대출을 이용하면서 상환 이력을 적극적으로 관리하는 것이 좋습니다.

5. 과도한 신용조회를 하지 않기

신용조회는 신용점수에 악영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 과도한 신용조회를 하지 않도록 조심하는 것이 좋습니다. 이 외에도 정기적으로 신용점수를 확인하고 개선 방법을 찾아보는 것이 좋습니다.  또한, 금융 전문가나 신용조회 전문 업체 등의 전문가들에게 상담을 받아보는 것도 도움이 됩니다.